For noen dager siden hørte jeg det på nyhetene enda en gang: Vi – norske menn og kvinner – er ikke særlig flinke. Vi lar kredittgjelden vokse. Vi lar den vokse raskt og mye.
Har du lest noe av det jeg har skrevet her, vet du at jeg ikke er særlig glad i gjeld. Kredittgjeld er verstingen.
Smarte kortbrukere betaler tilbake alt de skylder ved første forfall – før rentene begynner å virke. Problemet er at mange av oss ikke er særlig smarte. (Og nei, her er det ingen trøst at vi er flere i samme båt).
Mange av oss betaler kun minstebeløpet når vi får kortregningen. Og da skjer to ting:
- Gjelden vår vokser.
- Rentene begynner å løpe.
Resultatet?
Ikke særlig godt nytt for deg og meg. Men strålende nyheter for kredittkortselskapet. For de tjener mange penger på rentene vi betaler.
I skammekroken
Det er trolig kombinasjonen av udisiplinerte kredittkortbrukere og høye renter som gjør at mange forståsegpåere plasserer kortselskaper i skammekroken.
Kredittkort omtales jevnlig omtrent som fanden selv.
Og selskapene som lever av dem, levnes heller ingen særlig ære. De beskrives som kyniske utnyttere av din og min manglende evne og vilje til å gjøre opp for oss til rett tid.
Men tenk på det: De fleste som skaffer seg kredittkort, får det gratis. Og bruker du det fornuftig, slipper du å betale noe ekstra, slik som renter og gebyrer.
Sagt på en annen måte: Hadde samtlige norske korteiere betalt gjelden sin i tide, ville ikke korttilbyderne tjent en eneste krone på rentene.
Nå er jeg ikke blåøyd. Jeg innser at alle som tilbyr slike kort regner med at mange av oss lar beløpene vi skylder forrente seg.
Men de må også ta høyde for at vi plutselig besinner oss og blir kjempesmarte kortbrukere, som betaler gjelden før rentene begynner å gjelde.
Derfor har selskapene sørget for å tjene penger på andre måter også:
1. Avgifter fra butikker, restauranter og andre utsalgssteder.
Det koster deg ikke noe ekstra å bruke kredittkortet, for eksempel når du kjøper deg en jakke. Du belastes kun for det jakken koster. Det er alt.
For butikken er historien en annen.
De må betale en avgift til kortselskapet ditt. Avgiften kan være så høy som 6 %.
Det stopper ikke der.
Utsalgsstedene må også betale en årsavgift. Lar de være, får de ikke lov til å tilby kredittbetaling til kundene sine.
Og fordi så mange av oss foretrekker å fiske frem kredittkortet når vi handler, er det lite lurt å stå utenfor.
For blir ikke du også litt oppgitt når personen i kassen sier «Du, vi tar ikke kredittkort, vi»?
Jo mer vi bruker kortet, desto mer tjener bankene.
Utsalgsstedenes avgifter er en viktig inntektskilde for kortselskapene. Derfor er det om å gjøre å få oss til å bruke kredittkortene våre så mye som mulig.
Får du ofte tilbud fra banken din om rabatter på kortbruken din?
Nei, dette er ikke først og fremst for å lede deg ut i fristelse slik at du handler over evne.
Målet er å få deg til å bruke kortet oftere (men fortsatt fornuftig) slik at selskapet kan kreve inn mer i avgifter fra butikker, restauranter og hoteller.
2. Markedsføring
Følg med neste gang du får en epost eller en faktura fra kortselskapet ditt. Sjansen er stor for at den inneholder tilbud fra en eller flere som vil selge deg noe.
Dette er reklameplass som bankene selger.
Reklameinntektene er nok ikke den viktigste inntektskilden. Men du vet, én krone her og én krone der…
3. Avgifter på kortbruk
Vi er attraktive, du og jeg. Mange kortselskap slåss om oppmerksomheten og lommebøkene våre. Og de går langt i kampen for å lokke oss til seg som kunder.
De fleste har skrotet årsavgiften på kortene sine.
Jo, det finnes noen få (lite hederlige) unntak. Men som regel må du ikke betale noe bare for å eie et kredittkort.
Men det finnes andre avgifter du må være klar over:
- Gebyr for uttak i minibank – De fleste banker legger på et gebyr hvis du tar ut penger med kredittkortet i en minibank. Moralen? Ikke gjør det.
- Gebyr for overføring fra kredittkort til bankkonto – Noen selskaper lar deg overføre penger fra kortet ditt til en bankkonto. Men ikke uten at det koster. Moralen? (Igjen) Ikke gjør det!
Den kanskje mest obskure avgiften har dukket opp de siste årene: Gebyr for IKKE å bruke kortet!
Ja, du leste riktig. Enkelte selskap legger på et gebyr på kortet hvis du ikke bruker det.
Unngå ekstrakostnadene
Du bør ha som mål at kortbruken din ikke skal koste deg noe ekstra. Det er ganske lett (i teorien i alle fall):
- Betal kredittkortgjelden din helt og holdent før rentene gjør seg gjeldende.
- Vær en smart kortbruker. Ikke bruk kortet slik at du må betale avgifter og gebyrer.
Og du må for all del ikke synes synd på kortselskapene. De tjener så det monner uansett…
Kilder: Kredittkort.com / Budstikka
